هل سبق لك أن فكرت في بدء عمل تجاري خاص بك، ولكنك كنت غير متأكد عما يجب القيام به أولا؟ هل لديك فكرة لمشروع ولكنك غير متأكد ما إذا كانت ستنجح؟ هل سبق لك أن حاولت أن تنشئ عمل تجاري، ومن ثم، أدركت أنك بحاجة إلى النصح والإرشاد والتدريب لتوجيهك لتخطي العقبات والتحديات؟ هل تحتاج إلى التدريب لتعزيز المهارات التجارية الخاصة بك؟
لقد واجهنا نفس التحديات هنا في بنك البحرين للتنمية! بالإضافة، عملنا مع العديد من رجال الأعمال الذين واجهوا تلك المصاعب نفسها خلال تأسيس أعمالهم. فقد قام بنك البحرين للتنمية بدعم العديد من الشركات البحرينية لأكثر من عشرة أعوام. وبالرغم من ذلك فإن خدماتنا لم تقم بتغطية جميع العناصرالأساسية في نشء الأعمال التجارية. الشركة الناجحة لا تتطلب رأس المال وحسب، إنما تتطلب الكثير من الأمور الأخرى مثل فريق عمل قوي وشبكات تجارية واسعة ومنتج أو خدمة ذو جودة عالية.
الحصول الاستثمار و التمويل الشخصي في البحرينوبالتالي أدركنا أننا في حاجة ماسة إلى تغيير الطريقة التي نساعد بها أصحاب الأعمال والمشاريع. تحتاج برامجنا أن تكون شاملة كي تغطي جميع مراحل الأعمال التجارية. الدعم الفعال يعتمد أيضا على الثقة والعلاقات المتينة الطويلة المدى. وأخيرا، أدركنا أن أصحاب الأعمال هؤلاء ليسوا زبائننا بل هم شركاؤنا حيث أننا نسير معا في رحلة المشروع نحو خلق تجارة ناجحة ومربحة.
نتفهم كم ازدادت متطلبات العالم اليوم، وكيف أصبح من الصعب إدارة اموالك من أجل تحقيق توازن بين احتياجاتك وأحلامك. لا تأجل أحلامك لوقت لاحق، حقق جميع أحلامك واحتياجاتك المالية مع حلول التمويل الشخصي لدينا تيسير وأسمح لنا إدارة تمويلك بالنيابة عنك.
مهما تكن طموحاتك واحتياجاتك، نحن على ثقة بأن خيارات التمويل التي نقدمها قادرة على مساعدتك وتقديم الدعم اللازم لتحقيقها.مع باقة منتجاتنا وعروضنا، أنت الآن أكثر قرباً من العديد من الأمور التي طالما تمنيتها مثل قضاء الإجازة التي طالما حلمت بها، تقديم أفضل الفرص التعليمية لأبنائك، الاحتفال بمناسباتك الخاصة كما تتمنى أو الحصول على العناية الطبية وفق أحدث العلاجات ، إضافةً إلى تدليل نفسك واقتناء أفخم المنتجات وأكثرها رقياً.
تتضمن الضوابط الجديدة زيادة الدفعة المقدمة التي يسددها العميل عند تمويل أو منح قروض السيارات وغيرها من السلع لتكون 40 % بدلا من 20 %، والتي تسدد كدفعة مقدمة من عملية الشراء، بحيث يكون تمويل البنك بنسبة الـ 60 % المتبقية.
كما تشمل الضوابط الجديدة أن تغطي مكافأة نهاية الخدمة للموظف قيمة القرض أو التمويل الذي يرغب في الحصول عليه من البنك، وفي حالة عدم تغطية مكافأة نهاية الخدمة يشترط وجود كفيل قطري يضمن القرض بكامل قيمته التي حصل عليها الموظف، على أن يقدم الموظف عند طلب القرض شهادة من جهة عمله تفيد بقيمة مكافأة نهاية الخدمة، وكانت البنوك لا تطلب هذه الشهادة من قبل.
موقف الشيكات غير المسددة
وتضمنت الإجراءات الجديدة رفض أي طلب قرض من البنوك التقليدية أو تمويل من البنوك الإسلامية يكون على صاحبه أقساط أو شيكات غير مسددة “مرتدة” على قروض سابقة، أو تعثر في سداد أي قروض سابقة، على أن يكون هناك تنسيق كامل وتام بين البنوك العاملة في قطر ومركز المعلومات الإئتمانية التابع لمصرف قطر المركزي، للحصول على كافة المعلومات عن صاحب القرض أو التمويل، وتاريخ تعاملاته المصرفية منذ بداية فتح الحساب المصرفي حتى طلب الحصول على القرض أو التمويل.
كما تتضمن الضوابط الجديدة ألا تقل نسبة القسط ما بين 25 % إلى 30 % من إجمالي الراتب، بعد أن كانت النسبة تتراوح بين 40 % إلى 50 % وذلك للتأكد من قدرة العميل على السداد من عدفه. كما تتضمن الإجراءات الجديدة ألا يقل راتب الموظف المقيم عن -ما يتراوح بين- 8 آلاف إلى 10 آلاف ريال، حتى يكون هناك قدرة على سداد التزامات القرض، وبحيث لا يكون القرض بمبالغ كبيرة لأصحاب هذه الرواتب.
كما تتضمن الضوابط الجديدة تخفيض قيمة القروض أو التمويلات التي يطلبها أصحاب القروض الحالية التي لم تنته عمليات سدادها، حيث كانت البنوك تسمح بالحصول على قرض جديد قبل نهاية القرض الأول، إلا أن الإجراءات الجديدة تؤدي إلى منع هذه القروض أو تخفيض قيمتها، بما يتناسب مع الضوابط الجديدة.
تعليمات مشددة إلى موظفي إدارات القروض
وعلمت “الشرق” أن البنوك أصدرت تعليمات مشددة إلى موظفي إدارات القروض والتمويلات بالالتزام التام بالضوابط الجديدة، وعدم منح أي موظف قرضاً لا تنطبق عليه القواعد الجديدة، إضافة إلى التأكد من الجدارة الإئتمانية للعميل من خلال مركز المعلومات الإئتمانية، بحيث لا يكون عليه أي مشاكل أو التزامات تخلف عن سدادها من قبل.
كما أصدرت البنوك تعليمات إلى إدارات المخاطر لديها ببحث الوضع المالي للعميل قبل الموافقة على منحه القرض أو التمويل، للتأكد من قدرته على السداد من دون أي مشاكل متوقعة. إضافة إلى وضع الجهة التي يعمل بها سواء كانت شركة أو مؤسسة، بحيث تكون هذه الجهة من الجهات القوية ذات الوضع المالي الجيد حتى لا تقوم بعمليات إنهاء خدمات العاملين فيها بشكل كبير.
وتصنيف الشركات وفقا لمستوى سداد العاملين لديها القروض والمستحقات عليهم، مع التحفظ في التعامل مع الشركات التي تتوسع في إنهاء خدمات العاملين لديها، وإصدار تعليمات بالحصول على ضمانات قوية وكافية في حالة التعثر أو التخلف عن السداد.
116 مليار ريال القروض الاستهلاكية
وكانت القروض الشخصية للمواطنين والمقيمين قد شهدت زيادة كبيرة خلال أعوام الماضية حيث بلغت قيمتها حتى فبراير الماضي حوالي 116 مليار ريال، مقابل 95 مليار ريال حتى نهاية عام 2014، وارتفعت إلى 100 مليار ريال حتى نهاية العام الماضي.
وبذلك تكون القروض الشخصية قد إرتفعت بقيمة 16 مليار ريال خلال الفترة من فبراير 2015 إلى فبراير 2016.
وكان مصرف قطر المركزي قد قام بمراجعة وتقييم شامل لمحافظ القروض للبنوك التجارية والمحافظ التمويلية للبنوك والمصارف الإسلامية، وذلك بهدف وضع ضوابط وإجراءات تساهم في منع زيادة الديون المتعثرة والديون المعدومة، خلال الفترة القادمة، بعد قيام عدد من الشركات بإنهاء خدمات بعض العاملين فيها الذين لديهم مستحقات على البنوك تتمثل في قروض وتمويلات حصلوا عليها، قبل إنهاء خدماتهم.
كما تم عقد لقاءات مع قيادات البنوك، لبحث وضع القروض والتمويلات في السوق المصرفية، وإجراء عمليات مراجعة شاملة على مستوى الشركات والأفراد، بحيث يكون هناك إنذار مبكّر وإجراءات فورية في حالة زيادة حالات التعثر والتخلف عن السداد، وتشير التقارير الدورية لمصرف المركزي إلى أن نسبة الديون المتعثرة والديون المعدومة لا تزيد على 1.5% بالجهاز المصرفي، تمثل أقل نسبة على المستوى العالمي وفي المنطقة، حيث تصل في بعض البنوك إلى أقل من 1% وذلك بفضل الضوابط والإجراءات التي يطبقها مصرف قطر المركزي، وفي مقدمتها المخصصات التي تحتفظ بها البنوك والتي تصل أحيانا إلى ما يتراوح بين 100% إلى 120%، حسب ميزانيات البنوك في 2015.
كما تم إصدار تعليمات إلى إدارات التسهيلات بالبنوك بدراسة حالات التعثر كل حالة على حدة والتعامل معها، وفقاً للوضع المالي لأصحابها، مع التشديد على منح تيسيرات جديدة في حالة إعادة جدولة الديون، والموافقة على أي قروض أو تمويلات إضافية إذا كان الوضع المالي للعميل قويا، وإذا كان التعثر لأسباب خارجة عن إرادته أو غير مسؤول عنها.
تتبوأ المشاريع الصغيرة مكانة مهمة في الخارطة التنموية في السلطنة نظرا لتوفيرها فرص عمل لكثير من المواطنين لتأمين ودعم سبل عيشهم وتنويع مصادر دخلهم. يقدم البنك قروضا للمشاريع التي لا يتجاوز رأس مالها عن 90,000 ر.ع ، حيث يمول البنك ما يعادل 90% من إجمالي التكلفة شرط ألا يتجاوز قرض البنك عن 20000 ر.ع.
قروض مشاريع صغار المستثمرين بدون فائدة
المستهدفون
الفئة المتفرغة لإدارة أعمالها ممن لديهم خبرة في مجال عملهم
خريجوا المعاهد والكليات التقنية ومراكز والتدريب على الأعمال المهنية والحرفية
أصحاب المهن الحرة من صغار الصيادين والمزارعين
أصحاب الصناعات والحرف التقليدية في المنازل بناء على السجلات المنزلية الصادرة من قبل وزارة التجارة والصناعة (صناعة البخور العماني – الخياطة والتفصيل – الصناعات الجلدية – الفخاريات – صالونات التجميل)
الاجراءات
أ. مراحل الطلب استلام الطلب:
استلام الطلب
المقابلة الأولى
التوصية
تقييم التطبيق:
تقييم الطلب
تقييم المخاطر
التوصية والعرض
الموافقة
التوثيق والصرف:
توثيق الضمانات
الاتفاقية والعقود
الصرف
المتابعة والسداد:
المتابعة
السداد
ب. الاستمارات والاجراءات المطلوب استكمالها لطلب الخدمة
استمارة مبدئية لطلب القرض
استمارة طلب قرض بمبلغ 5,000 ريال عماني أو أقل
المطلوب لانهاء المعاملة
صورة من الترخيص أو التسجيل أو الموافقة الصادرة من الجهة المختصة سواء بالنسبة للمشروع الجديد أو القائم
المستندات الرسمية التي تحدد الشكل القانوني للمشروع
المستندات المتعلقة بثلاثة عروض أسعار من شركات توريد أو جهات متخصصة في توريد الأصول المطلوب تمويلها، على أن يوضح كل عرض أسعار هذه الأصول و مواصفاتها الفنية
كثير من الناس وعلى وجه الخصوص الشباب لديهم أفكار لمشاريع يريدون تحقيقها وتنفيذها على أرض الواقع ولكن ينقصهم الدعم المالي أي أنهم ليس لديهم رأس مالي كافي يدعمهم في تنفيذ هذا المشروع الذين يحلمون بتحقيقه الحصول على ربح منه يكون عوناً لهم فيما بعد، ومن هنا جاءت فكرة جهات التمويل في السعودية والهدف منها إزالة أي عائق يقف أمامك في تنفيذ فكرة المشروع لديك؛ فيمكنك بسهولة أن تختار من بين هذه الجهات وتختار ما يناسبك ويتلاءم مع دعم مشروعك حتى يصبح واقعاً حقيقياً ملموساً.
البحث عن تمويل لمشروعك الخاص قد يكون بمثابة تحدي كبير، سواء من أجل زيادة رأس المال أو توسيع نشاط مشروعك الحالي أو بدء بمشروع جديد. لذا قمنا بتحديد أكثر الطرق المستخدمة لتمويل المشاريع الصغيرة.
1. صناديق الدعم والقروض للمشاريع الصغيرة حرصاً من الحكومة على دعم وإزالة المعّوقات أمام الأفراد من أجل تأسيس المشاريع الصغيرة والناشئة، تقدّم بعض الهيئات أو الصناديق الحكومية برامج تمويلية للمشاريع الناشئة والصغيرة بأقل تكلفة وإجراءات ميسّرة. ومن مثل هذه الصناديق: صندوق التنمية الصناعية السعودي.
2. تمويل من الأصدقاء أو العائلة العائلة والأصدقاء هم أكثر الناس ثقة لما تعمل وما ترغب في تحقيقه، وقد يكون الحصول على تمويل منهم هو بمثابة دعم معنوي ومادي لمشروعك بدلاً من الجهات الأخرى كالبنوك التي يجب أن تدرس المشروع من جميع النواحي للتأكد من نجاحه قبل الموافقة على التمويل. وأيضاً قد يكون تمويل الأصدقاء أو الأقارب أقل تكلفة ومخاطرة حيث يمكن أن يكون التمويل على شكل استثمار بنسبة معينة في المشروع.
3. القرض البنكي يمكنك الاستفادة من القروض التي تقدّمها البنوك السعودية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، ولكن هذه القروض تحتاج لعدة مستندات مثل خطة عمل الشركة، قيمة الأرباح المتوقعة سنوياً، وغيرها من المستندات التي تساعد في تقييم حالة الشركة الائتمانية وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية.
4. البطاقة الائتمانية تُمكّنك البطاقة الائتمانية من تمويل نفقات الشركة على المدى القصير، ولكن إذا تأخّرت عن سداد المبلغ المستحق سيؤثر ذلك على حالة الشركة الائتمانية، لذا يعتبر البعض أن هذه الطريقة محفوفة بدرجة عالية من المخاطرة. لهذا أن استخدمت البطاقة الإئتمانية لتدّعم التدفق النقدي للشركة، عليك الإلتزام بدفع المبالغ المستحقة بإنتظام.
5. التمويل الجماعي هو أحد الطرق التمويلية الحديثة للمشاريع الصغيرة والناشئة (Crowd funding)، حيث يقوم صاحب المشروع بعرض فكرته بشكل مفصّل على بعض المواقع الإلكترونية المتخصصة لفترة زمنية معينة، ومن ثم يساهم المهتمين بالفكرة من خلال الاستثمار أو التمويل.
6. التخصيم هي أحد طرق التمويل من خلال بيع مستحقات الشركة / فواتير العملاء إلى شخص ثالث (يسمى عامل) بسعر مخفّض من أجل الحصول على سيولة نقدية مقدماً. ويختلف التخصيم عن القرض البنكي في أنه يرّكز على القيمة المستحقة وليست على سمعة الشركة أو حالتها الإئتمانية، كما أنه لا يعدّ قرضاً ولكنه شراء لأصول، و يشمل على ثلاثة أطراف بينما قرض البنك يشمل على اثنين فقط. ومن عيوب هذه الطريقة أن رسوم خدمة التخصيم تقدّر بنسبة معينة من المبلغ أو قيمة الفاتورة وعادة ما تكون مكلفة أكثر من القروض البنكية.
7. تحصيل الأرباح المستقبلية تقوم هذه الطريقة على عرض منتجاتك وخدماتك في السوق أو المواقع الإلكترونية، وبعد ذلك تحصيل جزء مقدّم من قيمة المبيعات كعربون، مما يوفر لك سيولة نقدية من خلال تحصيل جزء من أرباحك المستقبلية. فهذه الطريقة من أفضل الطرق للحصول على تدفق مالي بعيداً عن الفوائد أو الرسوم.
8. رأس المال الجريء أو ما يطلق عليه رأس المال المجازف هو عبارة عن رؤوس أموال من مستثمرين أفراد أو صناديق رأس مال متخصصة بالاستثمار بالشركات الناشئة مقابل امتلاك حصة معينة من الشركة.
يوفر الصندوق الوطني لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة في الكويت فرص للحصول على تمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بهدف توفير فرص عمل والقضاء على البطالة رغبة في تمكين الشباب والقطاع الخاص من المشاركة في تحقيق النمو الاقتصادي المنشود وذلك عبر خلق فرص تنمية اقتصادية حقيقية تعود على الاقتصاد الوطني الكويتي بالنفع.
إذا كنت تريد تأسيس مشروع صغير أو متوسط في أي مجال فسوف تجد الفرصة سانحة للحصول على تمويل لمشروعك من قبل الصندوق الوطني لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الذي يضع على رأسه أولوياته دعم وتمويل المشاريع في المجالات المختلفة ( المجالات الصناعية والزراعية والخدمية والحرفية كما يستهدف الصندوق تطوير وتمويل المشاريع الإلكترونية) ويستثنى مجال سوق العقارات وسوق الأموال وبالطبع مختلف المجالات الإجرامية والمحرمة.
يستهدف الصندوق الوطني لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة كلًا من:
1- الراغبين في تأسيس مشروع
إذا كنت تفكر في إقامة مشروع أو كان لديك فكرة استثمارية وتريد الحصول على تمويل فإن الصندوق يغطي تمويل هذه الفئة الراغبة في اقتحام مجال ريادة الأعمال.
2- أصحاب الشركات والمؤسسات القائمة بالفعل.
يدعم الصندوق الوطني الشركات القائمة بالفعل سواء كانت الشركات التي مضى على تأسيسها عامان أو تلك التي مر على تأسيسها أكثر من سنتين وفقًا لبداية السنة المالية.
يمكنك الاستفادة من الصندوق الوطني بالحصول على:
1- استشارة بشأن مشروع القائم أو الذي ترغب في تأسيسه.
2- المشاركة في البرامج التدريبية.
3- حضور المؤتمرات.
4- الحصول على قروض.
وإليك طريقة الحصول على تمويل من الصندوق الوطني لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة
1- تعبئة استمارة الحصول على تمويل وطباعتها وتوقيعها.
والتي تشمل ( نموذج طلب التمويل – نموذج خطة عمل باللغة العربية وأخرى باللغة الإنجليزية – نموذج المركز المالي – نموذج الميزانية التشغيلية والرأس مالية لمدة ثلاث سنوات مقبلة)
2- تعبئة جميع المستندات واستكمال المطلوب.
3- زيارة مقر الصندوق الوطني شخصيًا بعد استيفاء جميع المطلوب.
حيث يقوم الصندوق الوطني لرعاية وتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة بتقديم تمويل عبارة عن قروض منخفضة الرسوم للمشاريع التي تستوفي معايير الأهلية للبرنامج والشروط.
تعد مواقع ومصادر الحصول على التمويل في الأردن أمراً محيراً للعديد من الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر في مختلف أنحاء المملكة على الرغم من وجود عشرات المؤسسات التي توفر قروض ودعم مالي لهذه الأعمال بشروط مختلفة حسب نوع المؤسسة.
ومن هنا، رأينا أهمية مشاركة أكبر وأهم هذه المؤسسات والشركات على مستوى الأردن لتسهيل عملية الحصول على التمويل بالنسبة للأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر.
تساهم مؤسسات الإقراض في تنشيط القطاع المصرفي من خلال دعم المشاريع الصغيرة، ومنه المساهمة في توفير رؤوس الأموال المطلوبة. كما تعمل مؤسسات الإقراض على توسيع دائرة الائتمان من خلال دعم القطاعات الصغيرة والمهمشة الأمر الذي يساعد في تأهيل تلك المشاريع للاقتراض من الجهاز المصرفي والتحول من مشاريع مهمشة إلى مشاريع ذات قيمه في السوق الاردني.
ميزة موقع تمويلي في الحصول على قرض أعمال:
يعمل موقع تمويلي على ربط التاجر سواء كان شركه أم فرد يرغب في الحصول على تمويل مع عدد كبير من المؤسسات المالية المحلية بسرعه وسهولة ومن موقع عملك فقط باستخدام الإنترنت ودون الحاجة للوصول لتلك المؤسسات بشكل فعلي. نتيجة وصول طلب التمويل الخاص بك لعدد كبير من المؤسسات المالية بنفس اللحظة، فإن ذلك يعطي ميزه تنافسيه لك وذلك من خلال الحصول على أكثر من عرض تمويلي بأقل الضمانات وبأفضل الأسعار، بالإضافة إلى ذلك فإن طاقم موقع تمويلي يستطيع مساعدتك لتعبئة طلب التمويل بشكل مهني وكامل الأمر الذي يعكس طلب ائتماني ملفت للممولين، فيزيد من احتمال حصولك على قرض أعمال. بالإضافة إلى ذلك فإن طاقم موقع تمويلي يستطيع مساعدتك في عمل خطة عمل وتوقع للتدفقات النقدية المستقبلية الأمر الذي يعكس صوره أوضح عن المشروع المراد تمويله ويزيد من احتمال حصولك على قرض لتمويل أعمالك.
ما هو الفرق بين قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة والقروض الشخصية؟
تتشابه القروض التجارية مع القروض الشخصية فيما عدا أنها موجهة لتلبية احتياجات المؤسسة/ الفكرة وليست الإحتياجات الفردية. من حيث المفهوم العام، يقوم البنك بإقراض الشركة مبلغ محدد من المال يتم سداده خلال مدة محددة مع احتساب سعر الفائدة وتحديد قيمة الأقساط الشهرية التي سيتم سدادها خلال مدة القرض. وصُممت القروض التجارية الخاصة بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة لتوفير رأس المال العامل اللازم لتدبير السيولة النقدية المطلوب تداولها على المدى القصير أو خلال دورة رأس المال الكاملة.
غالباً ما تكون أسعار الفائدة لهذا النوع من القروض أعلى من فائدة القروض الشخصية العادية، ويعتمد إرتفاع سعر الفائدة على فترة تشغيل النشاط وكذلك الضمانات المُقدمة للحصول على القرض.
هل الحصول على قرض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة سهل؟
نتيجة لمتطلبات المصارف والشروط الواجب مراعاتها، تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة العديد من الصعوبات في سبيل الحصول على قرض تجاري. في حين أن تلك الشروط والمتطلبات غالباً ما تنطبق فقط على المشاريع/الشركات االمتوسطة والصغيرة التي تحظى بعدد محدد من سنوات التشغيل والعمل وكذلك ارتفاع الحد الأدنى لمبيعاتها السنوية. قد يتوقف مدى إستعداد المصرف لإقراض الشركة على نوع الشركة المتقدمة للحصول على القرض، ما إذا كانت شركة ذات مسئولية محدودة أو ملكية فردية أو متعددة الشراكة، وكذلك ما إذا كان للشركة حساب لدى البنك المُقرِض
ما هي خطوات التي يتوجب على رائد الأعمال إتباعها لتأسيس شركة صغيرة في دولة الإمارات العربية المتحدة ؟
إثبت المفهوم
إن عملية إختبار السوق رئيسية وأساسية لكل فكرة أو مشروع. وهذه تتمثل بدخول السوق بشكل مرحلي، من دون القيام بإشهار المؤسسة بقوة. هذا الإجراء يتيح لك فرصة مراجعة الأفكار وسبل تنفيذها وتطوير الخدمات والتعلم من الأخطاء قبل الخروج إلى الأسواق الفعلية بشكل جدي. مع التحقق من كافة هذه المراحل، يمكنك التفرغ بشكل كلي لمؤسستك ، أشهارها بشكل علني والبدء بجني الأرباح والتخطيط للمرحلة المقبلة
إبحث على شريك – كفيل
إذا كنت من هؤلاء الأشخاص الذين يحتاجون إلى مشاركة وتبادل الأفكار مع آخرين، فإن وجود شريك في أعمالك أمر بالغ الأهمية. يُمكنك دوماً البدء معتمداً على نفسك تماماً – ومع ذلك فإن وجود شريك يجعل الأمر أكثر سهولة.
إستفد من التواصل الشبكي
يُمكنك المشاركة في العديد من المؤتمرات وطرح أفكارك ضمن فعاليات المنافسات المختلفة للمشاريع والشركات والأعمال الجديدة والناشئة. يُمكنك تحقيق ذلك من خلال التواصل الشبكي مع الآخرين والتحدث عن فكرتك وشرحها للمهتمين ودراسة ردود الأفعال الحقيقية حول أفكارك – ردود أفعال أطراف مهتمين بأفكارك مثل المستثمرين والشركاء. لا تخجل ولا تحاول إخفاء ملامح أفكارك، حتى وإن حاول الآخرون السطو على فكرتك وتنفيذها، في كل الأحوال قد تتعرض إلى هذا الموقف.
تأكد من الدورة الأولى للتمويل
أولى طرق الحصول على تمويل لمشروعك هي الأقارب والأصدقاء. في هذه المرحلة، قيامك بإثبات مفهوم فكرتك، حتى مع الحد الأدنى من الإيرادات، من شأنه توفير شوطاً طويلاً من التقييم، ولا شك أن ذلك أفضل من مجرد فكرة في رأسك بدون اتخاذ إجراء فعلي ملموس لتحقيق الفكرة على أرض الواقع. إذا إستطعت أن تبرهن أن هناك من هو مستعد لشراء منتجك فإن ذلك يعني حاجة السوق للمنتج واحتمالية الطلب عليها. هنا ينبغي العمل على حساب تكلفة التشغيل خلال عام أو عامين، وبناء على خطتك لتنمية الأعمال/الشركة، يُمكنك تحديد حجم التمويل اللازم للبدء في تحصيله، وكذلك المقدار الذي يُمكنك التخلي عنه.
ولكن يتوجب عليك أن تحدد نوعية التمويل الذي تبحث عنه . فقد يعتقد البعض بأنه قرض، في حين يعتقد البعض الآخر بأنه رأسمال مؤسس .
ما أن تتمكن من استكمال الدورة الأولى للتمويل، يحين الوقت لاكتشاف ما يُمكنك تحقيقه وإنجازه بهذه الأموال، والتخطيط لاستهداف الدورة الثانية. إذا تمكنت من إحراز بعض التقدم بعد الدورة الأولى من التمويل، سوف تكون دورة التمويل التالية أسهل بكثير.
يحتل القطاع المصرفي التركي المرتبة الثانية بين أكبر الأنظمة المصرفية في الدول الأوروبية الناشئة بعد روسيا، يتمتع بمستوى جيد من رأس المال والسيولة النقدية العالية، مما يتيح له قدرًا كبيرًا من المرونة لتوفير وسائل التمويل للمستثمرين في البلاد. وبالإضافة إلى البنوك، يتيح سوق الائتمان التركي للمستثمرين الحصول على تمويل المشاريع من خلال شركات التأجير التمويلي وتحصيل الديون.
هناك ثلاثة أنواع من البنوك في تركيا وهي: بنوك الإيداع، وبنوك التنمية/الاستثمار، والبنوك المشاركة في التمويل والتي تمارس أنشطتها استنادًا إلى النظام المصرفي الخالي من الفوائد بالتوافق مع مبادئ التمويل الإسلامية المقبولة عالميًا. قد تقوم البنوك بإصدار قروض نقدية، وقروض غير نقدية، وقروض (مشاركة) خالية من الفوائد بالعملة المحلية والأجنبية على حد سواء إلى الهيئات القانونية والأشخاص الحقيقيين؛ ومع ذلك، لا يسمح لها بتقديم قروض بالعملة الأجنبية إلى أشخاص حقيقيين لأغراض غير تجارية. وإضافة إلى ذلك، يضطر المقيمون في تركيا إلى استخدام البنوك التي تم تأسيسها في تركيا باعتبارها مؤسسات وسيطة للحصول على قروض من الخارج.
تشمل وسائل التمويل الأخرى التأجير وتحصيل الديون. يمكن أن تكون وسيلة التأجير على هيئة تأجير محلي، أو تأجير عبر الحدود، أو بيع الملك ثم استئجاره ثانية، أو تأجير دعم المبيعات. ومن الممكن الحصول على العقارات، والسيارات، وأجهزة الكمبيوتر، والتجهيزات المكتبية، والأجهزة الطبية، وآلات البناء، وماكينات التصنيع، وغيرها من الأصول الثابتة عن طريق التأجير. وفي الوقت نفسه، تقوم شركات تحصيل الديون فعليًا بشراء الحسابات المدينة الموثقة بالفواتير الصادرة عن السلع والخدمات المباعة وبالتالي تتحمل الشركات مخاطرة السداد.
تمويل المشاريع تراود الكثير من الناس وخاصة أولئك ممن هم في سن الشباب الكثير من الطموحات والأحلام والتي ينتج عنها أفكار قد تترجم إلى مشاريع ناجحة ولربما تصل إلى العالمية، ولكن قد يحول بينها وبين التحقق الواقعي مشاكل ماديّة وصعوبة الحصول على تمويل نقدي لإنجاح هذا المشروع واستمراره، ونحن في هذا المقال بصدد الحديث عن كيفية الحصول على تمويل.
كيف أحصل على تمويل إقامة المشاريع الناحجة أو استمرارها يحتاج الدعم المادي الوفير، فكم سمعنا عن مشاريع كانت ناجحة ومفيدة وأغلقت نتيجة ضعف التمويل النقدي أو انعدامه، وللحصول على تمويل يمكن اللجوء إلى إحدى الطرق الآتية أو كلها:
أخذ قرض من أحد البنوك المحلية قبل أن تحسم قرارك بأن تأخذ قرضاً، عليك أن تدرس أولاً المشروع وتوابعه جيداً، لا سيما وأنّ البنوك تفرض فوائداً، وفي حالة خسارة المشروع ستتحمل توابع الخسارة وحدك وتصبح مديناً بالقرض وفوائده، خاصة وأنّ هناك مواعيد محددة للسداد وغرامات مالية على التأخير.
اللجوء إلى الجمعيات أو المؤسسات حيث إنّ تلك الجمعيات أو المؤسسات لا تفرض فوائد كبيرة أو لربما لا تفرضها أصلاً، ويكون تأسيسها لهذا الغرض؛ أي دعم المشاريع الجديدة والصغيرة ودعم الشباب، ومن هذه الجمعيات جمعيات الشباب على اختلاف مسمياتها والجمعيات التي تعنى بحقوق المرأة والدفاع عنها، كما يمكن اللجوء إلى الاقتراض من أحد الأقارب الأغنياء أو مشاركته بنسبة ما يضع من أمواله.
عرض الأفكار على رجال الأعمال من شأن رجال الأعمال أن يمدوا مشروعك بالسيولة المادية مقابل نسب من الأرباح أو المشاركة في رأس المال، وتعتبر هذه الطريقة من أكثر الطرق نجاحاً، ولأجل ذلك سنورد بعض النصائح التي تساعدك في الحصول على تمويل مادي من أحد رجال الأعمال، ونجملها في النقاط التالية:
ابحث عن فكرة ممتازة وفريدة: إذا لم تكن قد بدأت في مشروع قائم، وادرس هذه الفكرة جيداً لمعرفة مدى نجاحها وتحقيقها للعوائد والأرباح المستقبلية، وإن كان لديك مشروع ناجح ويعود بالأرباح وتريد تطويره، يجب عليك أن تقدم دراسة معمقة عن مشروعك وأرباحه والعوائد المتوقعة جرّاء تطويره تمهيداً لتقديمها للممول الذي تختاره كوسيلة لإقناعه لإمدادك بالتمويل اللازم.
ابحث جيداً عن رجال الأعمال الناجحين: ابحث عن أصحاب السمعة الطيبة ورجال الأعمال الناجحين أو الجمعيات التي تضمهم والذين من المتوقع أن يتجاوبوا معك، وبعد أن تكوّن قائمة بأسمائهم انتق أفضلهم للتوجه إليه واعرض الفكرة أو المشروع والدراسات عليه واستخدم أساليب الإقناع المجدية.
لا تيأس: لا تيأس إن تمّ رفض مشروعك من الكثير، واستمر في طرق الأبواب لتحصل على ما تريد، وعندما تجد المناسب منهم حرر معهم عقوداً حتى يعرف كل فريق حقوقه وواجباته وعواقب مخالفته لأي من شروط العقد، فالعقد يشكل حماية قانونية ويضم أموراً جوهرية ليكون المشروع على أرض الواقع عائداً بالنفع على أصحابه.
في ظل ازدياد الاهتمام العالمي بتداول عملة «بيتكوين» الرقمية، شهد قطاع الاستثمارات والتمويل الشخصي في دولة الإمارات حركة مستمرة في الفترة الماضية للاستثمار في هذه العملة، والحصول على مزيد من المعلومات والنصائح التي تساعد في اتخاذ هذه القرارات الاستثمارية في العملات النقدية الرقمية، أو ما يسمى «كريبتوكارينسي». وبدأت العملات الرقمية تشق طريقها إلى الإمارات خصوصاً ودول الخليج عموماً، على رغم انتقادات سابقة بسبب أخطارها المتزايدة، لكن إعلان الإمارات والسعودية الأسبوع الماضي عزمهما إصدار عملات إلكترونية للتعامل بها عبر المصارف، شجع الكثير من المستثمرين في المنطقة على التوجه إلى الاتجار بـ «البيتكوين».
وجاء ذلك بعدما كشف محافظ «مصرف الإمارات المركزي» مبارك راشد المنصوري الأسبوع الماضي، أن الإمارات تعمل مع البنك المركزي السعودي على إصدار عملة رقمية ستكون مقبولة في التعاملات عبر الحدود بين البلدين، بالتزامن مع إعلان وزارة المال الإماراتية أنها «تفكر جدياً في إصدار تشريع يتيح التعامل بتلك العملات الافتراضية التي أصبحت واقعاً يجب التعامل معه».
وقال خبراء: «مع عدم وجود لوائح تنظيمية في هذا القطاع، يصبح من الصعب على المقيمين في دولة الإمارات الاستثمار فيه وجعل عملة البيتكوين جزءاً من محفظتهم الاستثمارية بالطريقة ذاتها التي يستثمرون فيها بالعملات التقليدية الأخرى أو الأسهم من خلال شركات أو مستشاري الاستثمار». ونظراً إلى النمو المتسارع لهذه العملة، صمّمت شركة «هولبورن» للأصول المالية والاستثمارية، عبر مكاتبها في مدينتي دبي وأبوظبي، دورات خاصة مستقلة في سُبل الاستثمار في «البيتكوين» والعملات الرقمية الأخرى، بهدف توفيرها للمستثمرين والمهتمين خلال الربع الأول من العام المقبل.
وقال المدير التجاري العام لشركة «هولبورن» رياض أدامو: «احتل موضوع العملات الرقمية، خصوصاً عملة البيتكوين، العناوين الرئيسة في العالم أخيراً، وشهدنا زيادة كبيرة في كمية الاستفسارات من زبائننا والكثير من المقيمين في الإمارات الذين أبدوا رغبة شديدة في الحصول على معلومات حول سُبل الاستثمار بالعملات الرقمية والبيتكوين، ومعرفة الجدوى المالية منها».
وأضاف: «نظراً إلى الطبيعة المختلفة وغير المنظمة للعملات الرقمية، نحن غير قادرين حالياً، كما هي حال كل الشركات المالية الأخرى تقريباً، على تقديم مشورة استثمارية محددة أو تسهيل تخصيص الأموال في هذا الاتجاه. ولذلك، وضعنا إستراتيجية متكاملة تبدأ بالاستعانة بخبراء مستقلين لتقديم عدد من الندوات التعليمية، ستكون متاحة لكل من زبائن هولبورن والمقيمين في الإمارات على حد سواء، وتهدف إلى توضيح أسواق العملات الرقمية والتقنية المعروفة بسلسلة السجلات المغلقة (بلوكتشاين)، ما يتيح لهم استخلاص استنتاجاتهم الخاصة واتخاذ قرارات مدروسة قبل الاستثمار».
ويشتري معظم المقيمين في الإمارات «البيتكوين» حالياً من خلال موقع على الإنترنت، يمكّنهم من التحكّم باستثمارهم من خلال تطبيق إلكتروني على هواتفهم الذكية أو الكمبيوتر المحمول. ومع ارتفاع سعر «البيتكوين»، حقّق الكثير من المستثمرين أرباحاً كبيرة، لكن المواقع الإلكترونية المتخصصة بالاستثمار بـ «البيتكوين»، تحذر بوضوح من تجارة هذه العملة لأنها عملية غير منظمة بعد، لذلك يشكل الاستثمار فيها مخاطرة أكبر من الاستثمارات الأخرى.
