الحصول على التمويل في الإمارات

الحصول الاستثمار و التمويل الشخصي في الإمارات

ما هو الفرق بين قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة والقروض الشخصية؟

تتشابه القروض التجارية مع القروض الشخصية فيما عدا أنها موجهة لتلبية احتياجات المؤسسة/ الفكرة وليست الإحتياجات الفردية. من حيث المفهوم العام، يقوم البنك بإقراض الشركة مبلغ محدد من المال يتم سداده خلال مدة محددة مع احتساب سعر الفائدة وتحديد قيمة الأقساط الشهرية التي سيتم سدادها خلال مدة القرض. وصُممت القروض التجارية الخاصة بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة لتوفير رأس المال العامل اللازم لتدبير السيولة النقدية المطلوب تداولها على المدى القصير أو خلال دورة رأس المال الكاملة.

غالباً ما تكون أسعار الفائدة لهذا النوع من القروض أعلى من فائدة القروض الشخصية العادية، ويعتمد إرتفاع سعر الفائدة على فترة تشغيل النشاط وكذلك الضمانات المُقدمة للحصول على القرض.

هل الحصول على قرض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة سهل؟

نتيجة لمتطلبات المصارف والشروط الواجب مراعاتها، تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة العديد من الصعوبات في سبيل الحصول على قرض تجاري. في حين أن تلك الشروط والمتطلبات غالباً ما تنطبق فقط على المشاريع/الشركات االمتوسطة والصغيرة التي تحظى بعدد محدد من سنوات التشغيل والعمل وكذلك ارتفاع الحد الأدنى لمبيعاتها السنوية. قد يتوقف مدى إستعداد المصرف لإقراض الشركة على نوع الشركة المتقدمة للحصول على القرض، ما إذا كانت شركة ذات مسئولية محدودة أو ملكية فردية أو متعددة الشراكة، وكذلك ما إذا كان للشركة حساب لدى البنك المُقرِض

ما هي خطوات التي يتوجب على رائد الأعمال إتباعها لتأسيس شركة صغيرة في دولة الإمارات العربية المتحدة ؟

 إثبت المفهوم

إن عملية إختبار السوق رئيسية وأساسية لكل فكرة أو مشروع. وهذه تتمثل بدخول السوق بشكل مرحلي، من دون القيام بإشهار المؤسسة بقوة. هذا الإجراء يتيح لك فرصة مراجعة الأفكار وسبل تنفيذها وتطوير الخدمات والتعلم من الأخطاء قبل الخروج إلى الأسواق الفعلية بشكل جدي.  مع التحقق من كافة هذه المراحل، يمكنك التفرغ بشكل كلي لمؤسستك ، أشهارها بشكل علني والبدء بجني الأرباح والتخطيط للمرحلة المقبلة

إبحث على شريك – كفيل

إذا كنت من هؤلاء الأشخاص الذين يحتاجون إلى مشاركة وتبادل الأفكار مع آخرين، فإن وجود شريك في أعمالك أمر بالغ الأهمية. يُمكنك دوماً البدء معتمداً على نفسك تماماً – ومع ذلك فإن وجود شريك يجعل الأمر أكثر سهولة.

إستفد من التواصل الشبكي

يُمكنك المشاركة في العديد من المؤتمرات وطرح أفكارك ضمن فعاليات المنافسات المختلفة للمشاريع والشركات والأعمال الجديدة والناشئة. يُمكنك تحقيق ذلك من خلال التواصل الشبكي مع الآخرين والتحدث عن فكرتك وشرحها للمهتمين ودراسة ردود الأفعال الحقيقية حول أفكارك – ردود أفعال أطراف مهتمين بأفكارك مثل المستثمرين والشركاء. لا تخجل ولا تحاول إخفاء ملامح أفكارك، حتى وإن حاول الآخرون السطو على فكرتك وتنفيذها، في كل الأحوال قد تتعرض إلى هذا الموقف.

تأكد من  الدورة الأولى للتمويل

أولى طرق الحصول على تمويل لمشروعك هي الأقارب والأصدقاء. في هذه المرحلة، قيامك بإثبات مفهوم فكرتك، حتى مع الحد الأدنى من الإيرادات، من شأنه توفير شوطاً طويلاً من التقييم، ولا شك أن ذلك أفضل من مجرد فكرة في رأسك بدون اتخاذ إجراء فعلي ملموس لتحقيق الفكرة على أرض الواقع. إذا إستطعت أن تبرهن أن هناك من هو مستعد لشراء منتجك فإن ذلك يعني حاجة السوق للمنتج واحتمالية الطلب عليها. هنا ينبغي العمل على حساب تكلفة التشغيل خلال عام أو عامين، وبناء على خطتك لتنمية الأعمال/الشركة، يُمكنك تحديد حجم التمويل اللازم للبدء في تحصيله، وكذلك المقدار الذي يُمكنك التخلي عنه.

ولكن يتوجب عليك أن تحدد نوعية التمويل الذي تبحث عنه . فقد يعتقد البعض بأنه قرض، في حين يعتقد البعض الآخر بأنه رأسمال مؤسس .

ما أن تتمكن من استكمال الدورة الأولى للتمويل، يحين الوقت لاكتشاف ما يُمكنك تحقيقه وإنجازه بهذه الأموال، والتخطيط لاستهداف الدورة الثانية. إذا تمكنت من إحراز بعض التقدم بعد الدورة الأولى من التمويل، سوف تكون دورة التمويل التالية أسهل بكثير.

الحصول على تمويل لمشروعك | إرسال استفسار

تمويل المشاريع
تراود الكثير من الناس وخاصة أولئك ممن هم في سن الشباب الكثير من الطموحات والأحلام والتي ينتج عنها أفكار قد تترجم إلى مشاريع ناجحة ولربما تصل إلى العالمية، ولكن قد يحول بينها وبين التحقق الواقعي مشاكل ماديّة وصعوبة الحصول على تمويل نقدي لإنجاح هذا المشروع واستمراره، ونحن في هذا المقال بصدد الحديث عن كيفية الحصول على تمويل.

كيف أحصل على تمويل
إقامة المشاريع الناحجة أو استمرارها يحتاج الدعم المادي الوفير، فكم سمعنا عن مشاريع كانت ناجحة ومفيدة وأغلقت نتيجة ضعف التمويل النقدي أو انعدامه، وللحصول على تمويل يمكن اللجوء إلى إحدى الطرق الآتية أو كلها:

أخذ قرض من أحد البنوك المحلية
قبل أن تحسم قرارك بأن تأخذ قرضاً، عليك أن تدرس أولاً المشروع وتوابعه جيداً، لا سيما وأنّ البنوك تفرض فوائداً، وفي حالة خسارة المشروع ستتحمل توابع الخسارة وحدك وتصبح مديناً بالقرض وفوائده، خاصة وأنّ هناك مواعيد محددة للسداد وغرامات مالية على التأخير.

اللجوء إلى الجمعيات أو المؤسسات
حيث إنّ تلك الجمعيات أو المؤسسات لا تفرض فوائد كبيرة أو لربما لا تفرضها أصلاً، ويكون تأسيسها لهذا الغرض؛ أي دعم المشاريع الجديدة والصغيرة ودعم الشباب، ومن هذه الجمعيات جمعيات الشباب على اختلاف مسمياتها والجمعيات التي تعنى بحقوق المرأة والدفاع عنها، كما يمكن اللجوء إلى الاقتراض من أحد الأقارب الأغنياء أو مشاركته بنسبة ما يضع من أمواله.

عرض الأفكار على رجال الأعمال
من شأن رجال الأعمال أن يمدوا مشروعك بالسيولة المادية مقابل نسب من الأرباح أو المشاركة في رأس المال، وتعتبر هذه الطريقة من أكثر الطرق نجاحاً، ولأجل ذلك سنورد بعض النصائح التي تساعدك في الحصول على تمويل مادي من أحد رجال الأعمال، ونجملها في النقاط التالية:

ابحث عن فكرة ممتازة وفريدة: إذا لم تكن قد بدأت في مشروع قائم، وادرس هذه الفكرة جيداً لمعرفة مدى نجاحها وتحقيقها للعوائد والأرباح المستقبلية، وإن كان لديك مشروع ناجح ويعود بالأرباح وتريد تطويره، يجب عليك أن تقدم دراسة معمقة عن مشروعك وأرباحه والعوائد المتوقعة جرّاء تطويره تمهيداً لتقديمها للممول الذي تختاره كوسيلة لإقناعه لإمدادك بالتمويل اللازم.

ابحث جيداً عن رجال الأعمال الناجحين: ابحث عن أصحاب السمعة الطيبة ورجال الأعمال الناجحين أو الجمعيات التي تضمهم والذين من المتوقع أن يتجاوبوا معك، وبعد أن تكوّن قائمة بأسمائهم انتق أفضلهم للتوجه إليه واعرض الفكرة أو المشروع والدراسات عليه واستخدم أساليب الإقناع المجدية.

لا تيأس: لا تيأس إن تمّ رفض مشروعك من الكثير، واستمر في طرق الأبواب لتحصل على ما تريد، وعندما تجد المناسب منهم حرر معهم عقوداً حتى يعرف كل فريق حقوقه وواجباته وعواقب مخالفته لأي من شروط العقد، فالعقد يشكل حماية قانونية ويضم أموراً جوهرية ليكون المشروع على أرض الواقع عائداً بالنفع على أصحابه.

error: Content is protected !!