الحصول الاستثمار و التمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية

كثير من الناس وعلى وجه الخصوص الشباب لديهم أفكار لمشاريع يريدون تحقيقها وتنفيذها على أرض الواقع ولكن ينقصهم الدعم المالي أي أنهم ليس لديهم رأس مالي كافي يدعمهم في تنفيذ هذا المشروع الذين يحلمون بتحقيقه الحصول على ربح منه يكون عوناً لهم فيما بعد، ومن هنا جاءت فكرة جهات التمويل في السعودية والهدف منها إزالة أي عائق يقف أمامك في تنفيذ فكرة المشروع لديك؛ فيمكنك بسهولة أن تختار من بين هذه الجهات وتختار ما يناسبك ويتلاءم مع دعم مشروعك حتى يصبح واقعاً حقيقياً ملموساً.

البحث عن تمويل لمشروعك الخاص قد يكون بمثابة تحدي كبير، سواء من أجل زيادة رأس المال أو توسيع نشاط مشروعك الحالي أو بدء بمشروع جديد. لذا قمنا بتحديد أكثر الطرق المستخدمة لتمويل المشاريع الصغيرة.

1.    صناديق الدعم والقروض للمشاريع الصغيرة
حرصاً من الحكومة على دعم وإزالة المعّوقات أمام الأفراد من أجل تأسيس المشاريع الصغيرة والناشئة، تقدّم بعض الهيئات أو الصناديق الحكومية برامج تمويلية للمشاريع الناشئة والصغيرة بأقل تكلفة وإجراءات ميسّرة. ومن مثل هذه الصناديق: صندوق التنمية الصناعية السعودي.


2.    تمويل من الأصدقاء أو العائلة
العائلة والأصدقاء هم أكثر الناس ثقة لما تعمل وما ترغب في تحقيقه، وقد يكون الحصول على تمويل منهم هو بمثابة دعم معنوي ومادي لمشروعك بدلاً من الجهات الأخرى كالبنوك التي يجب أن تدرس المشروع من جميع النواحي للتأكد من نجاحه قبل الموافقة على التمويل. وأيضاً قد يكون تمويل الأصدقاء أو الأقارب أقل تكلفة ومخاطرة حيث يمكن أن يكون التمويل على شكل استثمار بنسبة معينة في المشروع.


3.    القرض البنكي
يمكنك الاستفادة من القروض التي تقدّمها البنوك السعودية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، ولكن هذه القروض تحتاج لعدة مستندات مثل خطة عمل الشركة، قيمة الأرباح المتوقعة سنوياً، وغيرها من المستندات التي تساعد في تقييم حالة الشركة الائتمانية وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية.


4.    البطاقة الائتمانية 
تُمكّنك البطاقة الائتمانية من تمويل نفقات الشركة على المدى القصير، ولكن إذا تأخّرت عن سداد المبلغ المستحق سيؤثر ذلك على حالة الشركة الائتمانية، لذا يعتبر البعض أن هذه الطريقة محفوفة بدرجة عالية من المخاطرة. 
لهذا أن استخدمت البطاقة الإئتمانية لتدّعم التدفق النقدي للشركة، عليك الإلتزام بدفع المبالغ المستحقة بإنتظام.


5.    التمويل الجماعي
هو أحد الطرق التمويلية الحديثة للمشاريع الصغيرة والناشئة (Crowd funding)، حيث يقوم صاحب المشروع بعرض فكرته بشكل مفصّل على بعض المواقع الإلكترونية المتخصصة لفترة زمنية معينة، ومن ثم يساهم المهتمين بالفكرة من خلال الاستثمار أو التمويل. 


6.    التخصيم
هي أحد طرق التمويل من خلال بيع مستحقات الشركة / فواتير العملاء إلى شخص ثالث (يسمى عامل) بسعر مخفّض من أجل الحصول على سيولة نقدية مقدماً.
ويختلف التخصيم عن القرض البنكي في أنه يرّكز على القيمة المستحقة وليست على سمعة الشركة أو حالتها الإئتمانية، كما أنه لا يعدّ قرضاً ولكنه شراء لأصول، و يشمل على ثلاثة أطراف بينما قرض البنك يشمل على اثنين فقط. ومن عيوب هذه الطريقة أن رسوم خدمة التخصيم  تقدّر بنسبة معينة من المبلغ أو قيمة الفاتورة وعادة ما تكون مكلفة أكثر من القروض البنكية.


7.    تحصيل الأرباح المستقبلية
تقوم هذه الطريقة على عرض منتجاتك وخدماتك في السوق أو المواقع الإلكترونية، وبعد ذلك تحصيل جزء مقدّم من قيمة المبيعات كعربون، مما يوفر لك سيولة نقدية من خلال تحصيل جزء من أرباحك المستقبلية. فهذه الطريقة من أفضل الطرق للحصول على تدفق مالي بعيداً عن الفوائد أو الرسوم.


8.    رأس المال الجريء
أو ما يطلق عليه رأس المال المجازف هو عبارة عن رؤوس أموال من مستثمرين أفراد أو صناديق رأس مال متخصصة بالاستثمار بالشركات الناشئة مقابل امتلاك حصة معينة من الشركة.  

الحصول على تمويل لمشروعك | إرسال استفسار

تمويل المشاريع
تراود الكثير من الناس وخاصة أولئك ممن هم في سن الشباب الكثير من الطموحات والأحلام والتي ينتج عنها أفكار قد تترجم إلى مشاريع ناجحة ولربما تصل إلى العالمية، ولكن قد يحول بينها وبين التحقق الواقعي مشاكل ماديّة وصعوبة الحصول على تمويل نقدي لإنجاح هذا المشروع واستمراره، ونحن في هذا المقال بصدد الحديث عن كيفية الحصول على تمويل.

كيف أحصل على تمويل
إقامة المشاريع الناحجة أو استمرارها يحتاج الدعم المادي الوفير، فكم سمعنا عن مشاريع كانت ناجحة ومفيدة وأغلقت نتيجة ضعف التمويل النقدي أو انعدامه، وللحصول على تمويل يمكن اللجوء إلى إحدى الطرق الآتية أو كلها:

أخذ قرض من أحد البنوك المحلية
قبل أن تحسم قرارك بأن تأخذ قرضاً، عليك أن تدرس أولاً المشروع وتوابعه جيداً، لا سيما وأنّ البنوك تفرض فوائداً، وفي حالة خسارة المشروع ستتحمل توابع الخسارة وحدك وتصبح مديناً بالقرض وفوائده، خاصة وأنّ هناك مواعيد محددة للسداد وغرامات مالية على التأخير.

اللجوء إلى الجمعيات أو المؤسسات
حيث إنّ تلك الجمعيات أو المؤسسات لا تفرض فوائد كبيرة أو لربما لا تفرضها أصلاً، ويكون تأسيسها لهذا الغرض؛ أي دعم المشاريع الجديدة والصغيرة ودعم الشباب، ومن هذه الجمعيات جمعيات الشباب على اختلاف مسمياتها والجمعيات التي تعنى بحقوق المرأة والدفاع عنها، كما يمكن اللجوء إلى الاقتراض من أحد الأقارب الأغنياء أو مشاركته بنسبة ما يضع من أمواله.

عرض الأفكار على رجال الأعمال
من شأن رجال الأعمال أن يمدوا مشروعك بالسيولة المادية مقابل نسب من الأرباح أو المشاركة في رأس المال، وتعتبر هذه الطريقة من أكثر الطرق نجاحاً، ولأجل ذلك سنورد بعض النصائح التي تساعدك في الحصول على تمويل مادي من أحد رجال الأعمال، ونجملها في النقاط التالية:

ابحث عن فكرة ممتازة وفريدة: إذا لم تكن قد بدأت في مشروع قائم، وادرس هذه الفكرة جيداً لمعرفة مدى نجاحها وتحقيقها للعوائد والأرباح المستقبلية، وإن كان لديك مشروع ناجح ويعود بالأرباح وتريد تطويره، يجب عليك أن تقدم دراسة معمقة عن مشروعك وأرباحه والعوائد المتوقعة جرّاء تطويره تمهيداً لتقديمها للممول الذي تختاره كوسيلة لإقناعه لإمدادك بالتمويل اللازم.

ابحث جيداً عن رجال الأعمال الناجحين: ابحث عن أصحاب السمعة الطيبة ورجال الأعمال الناجحين أو الجمعيات التي تضمهم والذين من المتوقع أن يتجاوبوا معك، وبعد أن تكوّن قائمة بأسمائهم انتق أفضلهم للتوجه إليه واعرض الفكرة أو المشروع والدراسات عليه واستخدم أساليب الإقناع المجدية.

لا تيأس: لا تيأس إن تمّ رفض مشروعك من الكثير، واستمر في طرق الأبواب لتحصل على ما تريد، وعندما تجد المناسب منهم حرر معهم عقوداً حتى يعرف كل فريق حقوقه وواجباته وعواقب مخالفته لأي من شروط العقد، فالعقد يشكل حماية قانونية ويضم أموراً جوهرية ليكون المشروع على أرض الواقع عائداً بالنفع على أصحابه.

error: Content is protected !!