لماذا يرهن منزله للحصول على قرض؟
في الواقع سوف تضمن الرهن العقاري التي اتخذتها المقرض أو المصرف في حالة إخفاق المقترض استرداد القروض عن طريق بيع العقار في نهاية المطاف. وأعتقد أنه يجعل الشعور للا لخطر رهن ممتلكاته أو الحصول على قرض.
ضغط المشاكل غالباً ما يدفع بنا رهن بيته أو خاصية لأنها غالباً في أوقات مشاكل التدفق النقدي أن مسألة رهن عقار للحصول على قرض.
أنها مفيدة جداً لما يعني في واقع الأمر رهن عقار. أسهل شيء أن نقول أن الخاصية كنت تملك حق ارتداء الرهن لصالح المصرف الذي يجعلك على قرض.
ونحن لا ننصح بأن البيدق جيدة لأنك قد تفقد كل شيء.
لذا معنا لا تحتاج إلى رهن الممتلكات الخاصة بك الحصول على قرض. ونحن نقدم لكم أفضل شروط القرض.
بحاجة إلى تمويل بسرعة؟
على الفور لحماية الخاص بك الأسر واحباءنا، والممتلكات، وقروض السيارات، القروض السكنية قد الاستهلاك أو غيرها بحاجة إلى المال.
الحصول على ائتمان بسرعة
كنت ترغب في شراء سيارة أو سفينة أو أي سيارة أخرى؟ نحن نقدم لك إمكانية أن يكون فترة سداد أطول، ومبلغ قرض أعلى من رسوم شهرية ثابتة مع فترة السداد من اختيارك. لديك إمكانية لتسوية دون فائدة القرض الخاص بك جزئيا أو كلياً عندما تريد. وهذا اقتراح للحلول التمويلية التي تتكيف مع الوضع الخاص بك.
إذا أرت الحصول على قرض شخصي، عليك أن تتأنى في التفكير واتباع الخطوات التالية لضمان الحصول على قرض شخصي يتناسب مع احتياجاتك و إمكانياتك المالية.
قبل كل شيء عليك تحديد حجم القرض المناسب لاحتياجاتك، لأن اقتراض مبلغ يزيد عن حاجتك سيحملك المزيد من التكاليف، كما أن اقتراض مبلغ لا يكفي لتغطية هذه الاحتياجات لن يحقق الغرض المطلوب من هذا القرض.
من الضروري جداً قبل اختيار القرض أن تعرف إمكانياتك المالية ومدى قدرتك على سداد أقساط القرض الشهرية. صحيح أن اختيار فترة قصيرة لسداد القرض يخفف من تكلفة القرض، إلا أنك قد تتعرض للتعثر في السداد في حال كانت الأقساط الشهرية لا تتناسب مع دخلك.
يجب التحقق من التقرير الائتماني الخاص بك لمراجعة كافة المنتجات الائتمانية التي حصلت عليها وحالتك الإئتمانية، والتي هي أحد المعايير التي تدرسها الجهة المقرضة قبل الموافقة أو الرفض على طلبك.
يُقدم البعض على التقدم للحصول على عدة قروض في نفس الوقت بهدف ضمان الحصول على أحدها، إلا أنهم يفاجئون بالموافقة على قرضين في نفس الوقت وهم ليسوا بحاجة لذلك.
هل فكرت يوما بالحصول على قرض للزواج او لشراء سيارة او شقة او الدخول فى مشروع او حتى سداد دين او بناء منزل
هل شاهدت اعلانات البنوك البراق التى تظهر ان كل شى سهل ويسير ولكن عند التقدم للحصول على قرض تفاجات بالاجراءات الصعبة والاوراق والمستندات التى تحتاج اسابيع لاعدادها من كشوف مرتبات وضامنين وحد ادنى وحد اقصى وسجل تجارى وبطاقة ضريبية وشهادات بنكية ورسوم استعلام بالالاف وكثيرا من مثل هذة المعوقات.
هل تحطمت طموحاتك عندما تم رفض طلبك بدون حتى ذكر الاسباب بعد معاناة الاجراءات ودفع الرسوم وبذل الوقت والجهد.
بعضُ الأشخاص يبحثون عن حلولٍ ائتمانية بدون تكلفة أو قليلة التكلفة، سواءً لتغطية تكاليف المعيشة أو لتحقيق أهدافٍ مالية معيّنة كتأسيس مشروع خاص وغيرها.
لهذا تقوم بعض الجهات بتوفير قروضٍ بدون فوائد، وغالباً ما تكونُ هذه القروض لفئات الدخل المنخفض والمتوسط أو لتشجيع رواد الأعمال.
تمويل بناء أو شراء منزل يمكن أن تكون عملية أكثر صرامة.
يمكنك اختيار لتمويل بناء المنزل الخاص بك مع الحصول على قرض.
نحن نقدم لك قرض الذي يغطي كامل عملية البناء أو الشراء من منزلك.
ويمول البناء على قرض بناء في الأجل القصير أو الطويل بسعر فائدة منخفض نسبيا.
قرض بناء يمكن استخدامها طوال مدة العملية، وتسدد مرة واحدة للانتهاء من أعمال البناء.
تمويل بناء أو شراء منزل يمكن أن يكون أكثر تعقيداً، ونحن نقدم لك قرض الذي سوف تساعدك على تمويل منزل أحلامك.
– التمويل الاسلامي يختلف في اليات التنفيذ وانواعة و البعد عن المحرمات والشبهات وغرضة تحقيق ربح والمنفعة العامة للطرفين وتنمية المجتمع و تنشيط الحركة الاقتصادية.
التمويل الاسلامي لا يقصد الربح و ذلك بسبب انعدام الفوائد و لكن تدفع رسوم.
التمويل الاسلامى يتم من خلال عروض التجاره عمليات بيع وشراء السلع والمعادن وخلافة وتتم فى صورة التورق وعقود المرابحه وايضا عن طريق عقود الاجارة وجميعها يتم تنفيذها وفقا لاحكام الشريعه الاسلامة ويكون البنك شريك فى التعاملات ولا يتم تحديد نسبة الفائدة فيها ولا يتم التعامل فى سلع او بضائع محرمه حسب الشريعه الاسلامية ولا يتم احتساب فائدة اضافية فى حال التاخر عن سداد موعد الدين
– التمويل الربوي فهو يتعامل في المال فقط “قرض جر نفع” فالمتعارف علية ان اي قرض ترتب علية منفعة يعتبر ربا, ولا يهتم بتنمية المجتمع اوتنشيط الحركة الاقتصادية.
اما البنك التجاري فعمله تجاري يتقصد الربح و الربح الكبير من خلال ارتفاع فائدته.
اما التمويل العادى والذى يتم من خلال البنوك التجارية فيكون بنسبة فائدة محددة وثابتة ويتم احتساب فائدة اضافية فى حال التاخر عن سداد الاقساط فى مواعيدها المحددة.
1- النشأة :
– التقليدي : نزعة فردية مادية للإتجار بالنقود وتعظيم الثروة
– الإسلامي : لا يقصد الربح فقط انما العمل ضمن الاصول الشرعية لتطهير العمل المصرفي من الربا
2 – المفهوم :
– التقليدي : احد المؤسسات المالية التي ينحصر عملها في الائتمان فقط كخصم الاوراق التجارية و شرائها وبيعها ومنح القروض وغيرها من العمليات النقدية
– الإسلامي : مؤسسة مالية تقبل الأموال للمتاجرة بها ضمن قواعد الشريعة الإسلامية على اساس قاعدتي ( الخراج بالضمان ) و ( النغم بالغرم )
3 – طبيعة الدور :
– التقليدي : مؤسسة وسيطة حيادية لا تتدخل في الأعمال ولكن تجني ربحها من النقود التي توظفها في الإقراض والتمويل
– الإسلامي : يمتد دوره لممارسة العمل الفعال من خلال كونه شريك ومضارب وتاجر وكافل
4 – أساس التمويل :
– التقليدي : يقوم على اساس الإقراض بسعر فائدة محددة دون العمل
– الإسلامي : يقوم على أساس العمل وفق قاعدة الربح والخسارة
5 – صفة العميل :
– التقليدي : العميل هو مودع او مقترض او مسـتأجر لصندوق أمانة
– الإسلامي : العميل هو مشارك وبائع ومشتري وصاحب حساب جاري على أساس القرض الحسن
6- المحظور والمباح :
– التقليدي : يحظر عليه ممارسة التجارة أو الصناعة أو تملك البضائع أو العقارات غير الخاصة بعمله إلا سداد لدين له على الغير على أن يبيعه خلال مدة معينة
– الإسلامي : مادة عمله الأساسية هي العمل بالصناعة والتجارة وشراء الأسهم المالية والعقارات ولكن ضمن الحدود الشرعية
7- الموارد المالية الذاتية :
– التقليدي : يمكنه إصدار أسهم ممتازة
– الإسلامي : لا يمكنه لأنها تقوم على الربا
8 – مصادر الأموال :
– التقليدي : الودائع والقروض على أساس الفائدة – الإسلامي : لا يقترض ولا يقرض بفائدة
9 – استخدامات الاموال :
– التقليدي : الإقراض بفائدة – حسم السندات – خدمات مصرفية اخرى كالاعتمادات المستندية وخطابات الضمان مقابل عمولة
– الإسلامي : يستخدم الجزء الأكبر من الأموال في صيغ التمويل الإسلامية كالمتاجرة والمضاربة والمرابحة والمشاركة والاستصناع وغيرها
10 – إعسار المدين :
– التقليدي : لا يسمح بمهلة سداد ويحمل المدين فوائد تأخير
– الإسلامي : إذا كان غير مماطل ومعه عذر شرعي يمهل ولا يمكن زيادة الدين أو تعديل السعر وقد يعفى أحياناً من المبلغ الضئيل
11 – الربح :
– التقليدي : يتحقق من الفرق بين الفائدة المدينة والفائدة الدائنة ( اى الفائدة المدفوعة عن الودائع والفائدة المقبوضة عن القروض )
– الإسلامي : من العمل والربح الحلال
12 – تحمل الخسائر :
– التقليدي : لا يتحمل المصرف أية خسائر إذا لم يستطع المقترض سداد الدين
– الإسلامي : قد يحتمل خسائر لأن مصدر ربحه هو العمل وقد يربح العمل او يخسر مع الأخذ بالإعتبار دراسة جدواه الاقتصادية
تمثل المشروعات الصغيرة والمتوسطة إحدى القطاعات الاقتصادية التي تستحوذ على اهتمام كبير من قبل وذلك بسبب دورها المحوري في الإنتاج والتشغيل وبالتالي تحقيق الاهداف الاقتصادية والاجتماعية.
يمكن إيجاز أهم إيجابيات هذا القطاع فيما يلي:
عدم الحاجة إلى رأس مال كبير.
المصاريف تكون أقل كون صاحب العمل هو المدير ويستخدم عدد قليل من الموظفين.
غالبا ماتكون فكرة المشروع مميزة وقابلة للنجاح بسرعة.
توفر هذه المشروعات سلعاً وخدمات لفئات المجتمع ذات الدخل المتوسط.
نصائح مهمة عند الاستثمار في المشروعات الصغيرة والمتوسطة
اختيار الفريق ذو المؤهلات المناسبة لتنفيذ المشروع (اللغة – العلاقات – الثقة)
الانفاق بطريقة مناسبة : وذلك لأن رأس المال يكون في الأغلب صغير الحجم لذلك يجب عدم إهدار المال بشراء أشياء ثانوية، الإنفاق بذكاء وانتباه.
المنتج المميز : اختيار نوعية الاستثمار بأشياء مميزة وفريدة أو تقديمها بأسلوب معين يختلف عن باقي المنافسين.
قد تختار مجال تصدير المنتجات لذلك عليك دراسة السوق المحلية ومعرفة المنتج صاحب الجودة والسعر المنافس، إضافة إلى وجود المشتري من البلد المصدر إليه.
خلق أفكار جديدة : التقليد في المشروعات الصغيرة غير ممكن وذلك كون المنافسين لديهم الخبرة والعملاء لذلك من الأفضل الابتكار لا التقليد.
متابعة الزبائن : بناء علاقات مع الزبائن وهذا ممكن كون الشعب قابل للتفاعل ويمكن الاستفادة بهذه الناحية من الدعاية المباشرة لمشروعك.
تمويلالاستثماراتالرأسمالية : ويقصد بالاستثمار الرأسمالي الاستثمارات التي يتوقع أن يوزع العائد منها في المستقبل على عدد من السنوات تزيد عن عام واحد في الغالب، وتشمل الاستثمار في أصول ثابتة جديدة للشركة أو تطوير أصول موجودة بالفعل، وذلك بهدف تطوير نتائج الأعمال في المستقبل. وإليك بعض أمثلة للاستثمارات الرأسمالية تساعدك أكثر في فهم المعنى:
شراء أصول ثابتة (والتي تعتبر بمثابة الأصول الإنتاجية للشركة مثل المعدات والأجهزة والأدوات ووسائل النقل).
تعديل أو تطويرأو إضافة أو صيانة لبعض الأصول الموجودة بالفعل.
العمل على إنتاج منتج جديد.
دخول أسواق جديدة محلية أو عالمية
التطوير التكنولوجي للشركة.
وعلى كل الأحوال، من المهم عملياً إعداد موازنة رأسمالية للشركة وهي موازنة توضح النفقات وكيفية تمويلها سواء للاستثمار فى أصول ثابتة أو شراء الآت ومعدات جديدة أو إحلال بعض الأصول أو حتى البدء فى مشروع تطويرالمنتج نفسه.
ومن مزايا وجود هذه الموازنة، هو الوصول إلى قرار بخطة التمويل الأنسب سواء التمويل بالاقتراض أو بالمشاركة فى رأس المال. كما أن هذه الموازنة توضح حجم العائد والمكاسب المتوقعة من الاستثمار فى المشروع وبالتالي اتخاذ قرار بالاستمرار فى الخطة أو وقفها.
تمويلرأسالمالالعامل: من جهة أخرى، يقصد برأس المال العامل: التمويل الذي تحتاجه الشركة للتشغيل والأعمال اليومية والالتزامات الحالية وقصيرة الأجل.
ولكن، كيف تستطيع أن تحسب رأس المال العامل المطلوب تمويله؟ من الناحية المحاسبية، تقوم باحتساب الفارق بين العائدات والإيرادات الحالية من ناحية والنفقات والالتزامات قصيرة الأجل من ناحية أخرى. ويمثل رأس المال العامل حجم التمويل المطلوب للشركة في الفترة التي تبدأ من شراء المواد الخام المستخدمة فى الإنتاج وتغطية مصروفات التشغيل حتى يتم تحصيل النقدية من العملاء بعد بيع المنتج.
لذلك، فإن حسن إدارة رأس المال العامل مهم لأى شركة وقد يتطلب الحصول على تمويل/ قرض قصير الأجل لتغطيته فى حالة حدوث نقص فى النقدية نتيجة التأخر مثلاً فى تحصيل المستحقات.
وتزداد احتياجات الشركة لتمويل رأس المال العامل في حالة سرعة نمو الشركة.
نحن المستثمرين الذين يبحثون عن حاملي المشاريع مع أفضل الأهداف التي سوف تكون قادرة على تغطية.
ونحن سوف تكون قادرة على الاستثمار في تطوير الأعمال التجارية الخاصة بك أو مشروع.
هذا الجزء من المشروع من إنشاء الشركة هو أمر ضروري لأن هذه المعلومات المالية يهدف إلى إبلاغ الممول من الشركة الخاصة بك.
الخطوة 1 : تقييم الاستثمار في إنشاء شركته
تعريف الأصول الثابتة والاستهلاك من الشركة الخاصة بك أمر ضروري حتى قبل أن إنشاء هذه الشركة
الخطوة 2 : الحاجة إلى رأس المال العامل من الشركة
تحديد الحاجة إلى رأس المال العامل و جعل حساب متطلبات رأس المال العامل من هذه الأعمال
الخطوة 3 : تمويل خطة
وضع خطة جيدة من أجل تمويل عمله
الخطوة 4 : في بيان الدخل توقعات الشركة
هل بيان الدخل توقعات الشركة ، موجز المنتجات الإلزامية والمصروفات المعترف بها خلال السنة
الخطوة 5 : النقد خطة للسنة الأولى
لا توقعات التدفق النقدي ضروري قبل إنشاء شركته
نحن المستثمرين الذين يبحثون عن حاملي المشاريع مع أفضل الأهداف التي سوف تكون قادرة على تغطية.
ونحن سوف تكون قادرة على الاستثمار في تطوير الأعمال التجارية الخاصة بك أو مشروع.
الحصول على ائتمان قد تكون أحياناً طويلة وشاقة، ولكن توجد حلول بسيطة. من المهم معرفة المبلغ المحدد للمبلغ المطلوب.
إذا كنت حاجة قرض أو بحاجة إلى تمويل لمشاريع الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم، يوفر لنا القرض تقوم أساسا على الثقة المتبادلة، واحترام التزامات الأطراف واحترام المعايير والقرض والسداد.
ونحن نشارك في مشاريع استثمارية وتجارية مربحة بمنح الإعانات والدعم التقني. بفضل شبكتنا للمستثمرين والمصارف الشريكة تمويل المشروع الخاص بك أو حالة فمن الممكن.
أرسل لنا مقترحات الشراكة وتمويل الاحتياجات الخاصة بك.
بحاجة إلى تمويل بسرعة؟
على الفور لحماية الخاص بك الأسر واحباءنا، والممتلكات، وقروض السيارات، القروض السكنية قد الاستهلاك أو غيرها بحاجة إلى المال.
الحصول على ائتمان بسرعة
