كيف يتم حساب التمويل الشخصي من حيث القيمة

تعتمد جميع البنوك السعودية طريقة موحدة لإحتساب قيمة أي تمويل شخصي، إلا أن الفارق الرئيسي بين مختلف المؤسسات التمويلية يتمثل في السياسة الداخلية المتبعة، وهذا ما يحدد المعدلات التي يتم تطبيقها على جميع طلبات التمويل الشخصي المقدمة من قِبل العملاء. فيما يلي نستعرض الشرح التفصيلي لكيفية حساب قيمة التمويل الشخصي:

الخطوة 1: يتقدم العميل بطلب الحصول على تمويل شخصي.

الخطوة 2: تُرسل معلومات العميل إلى سِمة – SIMAH (السعودية للمعلومات الائتمانية).

الخطوة 3: يتم مراجعة التاريخ الائتماني للعميل ومن ثم تحديد الدرجة الائتمانية (وفقاً لنموذج التصنيف الائتماني الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي).

الخطوة 4: استناداً إلى السياسات الدخلية والاتفاقات المُبرمة مع المصرف، يتم تأهيل العميل للحصول علىتمويل وفقاً لمعدل معين، مع مراعاة تصنيف جهة العمل الخاصة بالعميل وتأثيرها.

الخطوة 5: بعد ذلك، يتم احتساب المعدل المخصص للعميل ومدة الاستحقاق (عدد السنوات التي ستقوم بتسديد قيمة التمويل خلالها)، وكذلك حساب نسبة عبء المديونية. قد تختلف مدة سداد التمويل وفقاً لنوع الخدمات المالية المقدمة.

الخطوة 6: وفقاً لقوانين مؤسسة النقد العربي السعودي، فإن الحد الأقصى لقيمة التمويل الذي يُمكنك الحصول عليه لا يتجاوز نسبة 33% من قيمة دخلك الشهري اذا كنت موظف و25% للمتقاعد، وهي النسبة التي تمثل معدل عبء المديونية والمسؤولة عن تحديد إمكانية حصولك على التمويل.

الخطوة 7: يتم ضرب قيمة مبلغ القسط الشهري الذي تم احتسابه في مدة السداد التي تم تحديدها.

الخطوة 8: احتساب مجموع مبلغ التمويل بالإضافة إلى مجموع المعدل الذي يتوجب تسديده.

الخطوة 9: تُرسل إليك جميع التفاصيل المتعلقة بطلب التمويل بما في ذلك مبلغ التمويل و المعدل المحتسبب الواجب سداده في شكل جدول شهري للإقرار بها والموافقة عليها من قِبلك.

فيما يلي مثال عن كيفية احتساب فيمة تمويل شخصي لعميل صافي راتبه الشهري 20,000 ريال وليس لديه أي مستحقات أو قروض متأخرة واجبة السداد:

مدة سداد القرض: 5 سنوات (60 شهراً)
المعدل المحتسب على العميل وفقاً لسياسة البنك – 1.39% (معدل ثابت) – على العميل دفع 1.39% سنويا لمدة 5 سنوات (أو 6.95% على مدار 5 سنوات)
أقصى مبلغ للقسط الشهري 6,666 ريال (وفقاُ لنسبة عبء المديونية 33% من قيمة الدخل الشهري20,000 ريال)
مبلغ التمويل الرئيسي – 342,498 ريال
إجمالي المعدل المحتسب – 57,461 ريال
إجمالي مبلغ التمويل والمعدل المحتسب – 399,960 ريال

الآن وبعد أن ألقينا نظرة على كيفية حساب التمويل الشخصي بناءً على ملفك الخاص، نستعرض فيما يلي بعض النقاط الهامة:
• تسمح المصارف بتمويل العملاء بالقدر الأقصى لمبالغ التمويل ومدد السداد في حالة توافر الشروط الخاصة بذلك، لذا تأكد من ألا تقترض بشكل زائد، واحصل على القدر الذي تحتاج إليه فعلياً بما يتناسب مع قدرتك على السداد في الوقت المحدد.
• في حالة عدم ملائمة الجدول الزمني للسداد لإمكانياتك، توجه إلى المصرف قبل اعتماد الأوراق والموافقة عليها، حيث أن تقديم أوراق التقديم وطلب الحصول على التمويل يُعد بمثابة موافقة من جهتك على التفاصيل الواردة بها.

لماذا ترتفع قيمة التكلفة في حالة الحصول على تمويل بمدة سداد طويلة؟

ترتفع المعدلات في حالة الحصول على تمويل بمدة سداد طويلة، كما أن المصارف عادةً ما تقدم معدلات أقل للعملاء من ذوي مدد السداد القصيرة مقارنة بمدد السداد الطويلة. يرجع ذلك إلى نماذج أسعار المعدلات التنافسية لدى البنوك والتي يسعون من خلالها إلى جذب المزيد من العملاء والترويج للحصول على فرص تمويل بمدة سداد قصيرة.
عادة، عندما يصبح لدى العملاء خبرة جيدة بالقروض ذات مدد السداد القصيرة، فقد يعودون مرة أخرى للحصول على تمويل بمدة سداد أطول، كما أن المصارف تحقق أرباحاً أسرع من خلال برامج التمويل ذات مدد السداد القصيرة، وهذا هو السبب في أنها غالباً ما تقدم معدلات منخفضة على هذه النوعية من المنتجات المالية.

بنك الرياض يطلق خدمة الحصول على موافقة التمويل الشخصي في ثوانٍ

انت الان تتابع بنك الرياض يطلق خدمة الحصول على موافقة التمويل الشخصي في ثوانٍ ونؤكد لكم باننا نسعى دائما لامدادكم بكل ماهو جديد وحصري والان مع التفاصيل

محمد بن مسعود – الدمام – ضمن استراتيجيته للتطوير المستمر وابتكار الحلول المصرفية الرقمية
أطلق بنك الرياض خدمة جديدة تعد الأولى من نوعها في المملكة؛ تمكّن العملاء من الحصول على موافقة التمويل الشخصي في ثوانٍ وعبر أون لاين الرياض، وذلك ضمن استراتيجيته للتطوير المستمر، وابتكار الحلول المصرفية الرقمية بما يلبي احتياجات عملائه.

وسيتمكّن العميل من الحصول على الموافقة بعد القيام بعدة خطوات، وهي الدخول على أون لاين الرياض، واختيار من القائمة الرئيسة أيقونة “تقدم بطلبك”، وثم اختيار “التمويل الشخصي- تورق”، وبعد ذلك يتم تعبئة البيانات والمعلومات المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي.

يشار إلى أن بنك الرياض يعد واحداً من أبرز البنوك السعودية الذي يهدف إلى تقديم أفضل وأجود الخدمات للعملاء في أي وقت وفي كل مكان، مما يلبي تطلعاتهم ويحقق توقعاتهم التي تشكل أولوية في خطط واستراتيجيات البنك، من خلال شبكة واسعة من القنوات والوسائل الرقمية التي تواكب التطور المتسارع في مجال الخدمات الرقمية.

كانت هذه تفاصيل خبر بنك الرياض يطلق خدمة الحصول على موافقة التمويل الشخصي في ثوانٍ لهذا اليوم نرجوا بأن نكون قد وفقنا بإعطائك التفاصيل والمعلومات الكامله ولمتابعة جميع أخبارنا يمكنك الإشتراك في نظام التنبيهات او في احد أنظمتنا المختلفة لتزويدك بكل ما هو جديد.

كما تَجْدَرُ الأشاراة بأن الخبر الأصلي قد تم نشرة ومتواجد على صحيفة سبق اﻹلكترونية وقد قام فريق التحرير في الخليج 365 بالتاكد منه وربما تم التعديل علية وربما قد يكون تم نقله بالكامل اوالاقتباس منه ويمكنك قراءة ومتابعة مستجدادت هذا الخبر من مصدره الاساسي.

رسوم إدارية للقروض في السعودية

كشف سعود باجبيررئيس إدارة تمويل الأفراد في البنك الأهليأن مؤسسة النقد “ساما” ستحدد خلال الفترة المقبلة رسوما إدارية للتمويل الشخصي في حالات القروض الشخصية تقدر نسبتها بنحو 1% من مبلغ التمويل بحد أقصى لا يزيد على 5 آلاف ريال.

جاء ذلك خلال مؤتمر صحافي عقد ظهر أمس في مقر البنك الأهلي الرئيسي في جدة، حيث كشف أن البنك أطلق منتجا جديدا للتمويل الشخصي “تيسير الأهلي بالأسهم المحلية” ومن أبرز مزاياه سرعة الحصول على التمويل في مدة لا تتجاوز 15 دقيقة، وهو أفضل رقم قياسي يحققه في مستوى سرعة الخدمة إلى جانب عدد من المزايا التنافسية كهامش الربح التنافسي الذي يبدأ من 1.4%، ومدة تمويل تصل لـ 5 سنوات، بحسب صحيفة “عكاظ” السعودية.

وبين باجبير خلال المؤتمر أنه تم اختيار حاليا 4 شركات فقط في هذا المنتج لضمان عدم تذبذب الأسعار بشكل كبير، مبينا أنه تم عرض المنتج على سوق المال ومؤسسة النقد للبيع من دون سوق المال ولم يكن هناك مانع.

وكشف المشاركون في المؤتمر أن من شروط الحصول على التمويل فتح حساب في البنك عن طريق فروعه المنتشرة في جميع أنحاء المملكة، وتحويل الراتب من جهة العمل، وأخيرا التقدم بطلب الحصول على التمويل الشخصي الإسلامي.

التمويل الشخصيفي

جهد لتفهّم متطلبات عملائنا، وانه دواعي سرورنا أن نقدم خدمة التمويل الشخصي والتى بدوره تمنح العملاء الحلول المالية، للمنتجات المُنتجات الاستهلاكيّة كالسيارة، والاثاث المنزلي، والزواج، أو حتى دفع رسوم الدارسة الجامعية، أو أي من السلع المرتفعة الثمن، التي قد لا تكون بوسع المستهلك دفع ثمنها من دخل الخاص بشكل كامل.وقد يكون التمويل الشخصي كحل ماليّ لتأسيس مشروع فردي، هذه المشاريع عادة ما يكون الافراد بحاجه لها لتوفير رأس المال لإطلاق المشاريع، او ربما الاستمرار بتطويرها بمساعدة التمويل شخصي.مع خيارات التمويل الشخصي المتاحة من سامبا والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية يمكن للمستهلكين الآن الحصول على تمويل

قرض شخصي بدون وظيفة

قرض شخصي بدون وظيفة للشباب فقد يصابوا وهم مقبلون على تمويل مشروع خاص بهم، بإحباط نتيجة الشروط المعرقلة التي تطلبها معظم البنوك خاصة إذا لم يمتلك وظيفة ما وكان الشاب عاطلًا عن العمل ولذلك بحثنا عن معلومات كافية لتستطيع الحصول على تمويل لمشروعك بدون أن يتطلب ذلك أن تكون مقيدًا في جهة عمل معينة.

مميزات القرض الشخصي للعاطلين عن العمل
أولًا: يمنحك عام كامل مهلة لتسديد القرض على أن تقوم بدفع الفائدة فقط وهذا لا يحدث مع الموظفين في القطاعين الحكومي والخاص على السواء.

ثانيًا: يحصل المقترض على تأمين لمدة عام مقابل القرض على ألا تتجاوز فترة السداد 5 سنوات.

ثالثًا: يحصل المقترض على تسهيلات عدة بحسب البنك الذي يقترض منه؛ في إطار دعم الشباب وتوفير فرص عمل.

أخيرًا: إذا أردت تمويل مشروعك فاعلم أن هناك العديد من البنوك التي تقدم ذلك الإجراء دون الحاجة إلى أن تكون موظفًا بأحد القطاعين العام والخاص وتتمثل في بنوك

ابحث أفضل مستثمرين لمساعدتك في مشروعك

 

أعضاء إنتج هم مجموعة من المستثمرين والذين يبحثون عن مشروع مناسب يحقق لهم ربح جيد وبأقل مخاطرة، وهم على إستعداد لمشاركتك في مشروعك (مقابل جزء من الأرباح)، وينقسم أعضاء إنتج بحسب ما يملكون فمنهم من يملك رأس المال ويريد إستثماره ومنهم من يملك مكان يريد إستثماره ليكون مشروع المستقبل وآخرين لديهم خبرة في الإنتاج ويريدون الإستفاده منها وتطبيقها في المشروع المناسب ويستطيعون بهذه الخبرة التغلب على صعوبات المشروعات التي لديهم بها خبرة، ومن بين الأعضاء من يملك خبرة في التسويق وعلى إستعداد لمساعدتك في تسويق منتجات مشروعك بما يضمن لك إستمرار المشروع وتحقيق أعلى عائد منه وآخرين يملكون وقت فراغ وآخرين لديهم علاقات مع جهات حكومية يمكن إستخدامها لتذليل العقبات أمام مشروعك إذا كان يحتاج لهذا.

من فضلك إستخدم الروابط بالأسفل للوصول للأعضاء المناسبين لمشروعك وقم بدعوتهم لمشاركتك في مشروعك (قم بوضع مشروعك على الموقع أولاً قبل دعوتهم)

 

 

الاستثمار – الحصول على التمويل

AR BST

يعتبر الاستثمار في المشاريع الأداة الرئيسية لتحقيق الأهداف التي أنشئت الشركة من أجلها حيث تساهم في ملكية مشروعات على امتداد الوطن العربي يتم اختيارها على أسس اقتصادية وتجارية سليمة ووفقاً لمعايير موضوعية محددة من أبرزها: الأهمية الإستراتيجية للمشروع، الأولوية التي يتمتع بها ضمن أهداف خطة التنمية للبلد المضيف، مدى مساهمته في تحقيق التكامل بين القطاعات الاقتصادية المختلفة وتحسين الميزان التجاري، مدى اعتماده على الطاقات والموارد المحلية، دوره في توطين التقنية المتطورة في الوطن العربي.

– وقد وضعت الشركة نصب عينيها هدف خدمة الاقتصاد العربي من خلال القيام بالأدوار التالية:
• التعرف على الفرص الاستثمارية المتاحة من خلال إجراء دراسات الجدوى ذاتياً أو عن طريق تقييم الدراسات المعدة من الغير.
• المساهمة في الترويج للمشاريع التي يتم اختيارها، والمساعدة في تأسيسها ومتابعة تنفيذها وفق التكاليف المالية والجداول الزمنية والمواصفات الفنية المحددة.
• المشاركة في إدارة المشاريع التي تساهم فيها عبر ممثليها في مجالس إدارات تلك المشاريع.
• متابعة المشاريع التي تساهم فيها بالتعاون والتنسيق مع الشركاء الآخرين والعمل على تهيئة المناخ الملائم لنجاح تلك المشاريع وتفعيل دورها في تنمية
اقتصاد البلد المضيف.

معايير وضوابط الاستثمار في المشاريع

• الأهمية الإستراتيجية للمشروع والأولوية التي يتمتع بها ضمن أهداف خطة التنمية في البلد المضيف.
• اعتماد المشروع بشكل أساسي على الطاقات والموارد المحلية أو العربية.
• قدرة المشروع على المساهمة في تحقيق التكامل الاقتصادي العربي وتحقيق المزيد من الترابط بين مختلف القطاعات الاقتصادية في البلد المضيف.
• تمتع المشروع بمزايا نسبية واضحة وقيمة مضافة عالية لتنمية الاقتصاد القومي.
• توفر البيئة الاستثمارية الملائمة التي تضمن نجاح المشروع وإمكانية تحقيق أهدافه.
• دور المشروع في توطين التقنية المتطورة في الوطن العربي.
• مراعاة الاعتبارات البيئية في الموقع الذي يتوطن فيه المشروع.

إرسال استفسار

القروض التجارية

468619256

نحن نقدم خدمات لقرض تمويل مشاريع متعددة في المبلغ الذي تحتاجه، فترة استرداد تحدد وفقا للمدفوعات الشهرية الخاصة بك ومع لك منخفضة نسبيا معدل الفائدة الثابتة.
الأفراد أو الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، لديك الآن رؤوس الأموال الاستثمارية المتاحة تحتاج.
ونحن نقدم لكم قرض مضمون بنسبة 100% دون أي مخاطر، والمال الخاص بك ستبقى متوفرة.

الحل للبحث الخاص بك هنا.
التقدم بطلب للحصول على قرض

OK OK OK

 

احتياجات رأس المال للاستثمار في العقارات

Bahrain-Housing

هناك نوعان من الاستثمار العقاري، يتمثل الأول في شراء عقار وترميمه أو إصلاحه، أو البقاء عليه كما هو ثم إعادة بيعه مرة ثانية، والثاني يتمثل في شراء أرض وتطويرها وبناء عقار عليها.
ويعد الاستثمار العقاري أحد أكثر مجالات الاستثمار قوة، خاصة على المدى الطويل، وفي ما يلي

سهولة البدء

لا يحتاج الشخص إلى معرفة متخصصة في هذا المجال ليبدأ الاستثمار به. ولم تكن لدى الكثير من المستثمرين في مجال العقارات النية من البداية، لتحقيق ثروة من خلال العقارات. لكنهم اشتروا منزلاً للعيش به فقط، ثم رأوا قيمته تزداد، وأدركوا مقدار الثروة التي يمكن تحقيقها من بيعه، وكانت هذه لحظة البدء في الاستثمار العقاري.

يمكن لأي شخص الاستثمار في هذا المجال بصرف النظر عن أهدافه المالية، فهناك عدة إستراتيجيات للاستثمار العقاري وهي:
– نمو رأس المال على المدى الطويل: أثبتت العقارات قدرتها على تحقيق أرباح مالية على المدى الطويل، بشرط اختيار المنطقة المناسبة، ومعدل الطلب والعرض الصحيح.
– التدفقات النقدية الإيجابية: يمكن تحقيق ذلك من خلال اختيار عقارات ذات أسعار تأجير مرتفعة.
– زيادة قيمة العقار: يمكن زيادة قيمة العقار القديم، من خلال تجديده وطلائه أو حتى تغيير استخدامه.

نقل الملكية إلى الأبناء

تتسم سوق العقارات بأنها تنمو على المدى الطويل، فالاستثمار بها لا يستفيد منها الشخص وحده، إنما يستفيد منها أبناؤه أيضاً. ورغم أن الأبناء يمكنهم الاستفادة من الأسهم أيضاً، لكن نمو الشركات على المدى الطويل غير مضمون، مثل نمو سوق العقارات.

سهولة الحصول على تمويل

قروض التمويل العقاري جزء رئيسي من نموذج أعمال ، فالمقرضون أكثر احتمالاً لمنح قروض في مجال العقارات السكنية.

كنت ترغب في شراء الأرض؟ تمويل بناء برهن الارض؟ احتياجات رأس المال للاستثمار في العقارات ؟
OK OK OK

تموّل مشروعك الناشئ – أفضل طريق

entrepreneur-arabe-faisant-le-graphique-financier-77462260

لا يختلف عاقل من أي خبير اقتصادي على حجم ما تلعبه المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
من دور اقتصادي رائد على المستوي الشخصي للأفراد وعلى مستوى الاقتصاد العام والمجتمع كله.

أفكار تؤدي إلى نجاع المشروع
تحديد ماهو المشروع والهدف من إنشاءه
وضع خطة لتنفيذ هذا المشروع، وهذه الخطة يجب أن تكون ضمن خطوات وتواريخ لتنفيذ هذا المشروع.
متابعة تنفيذ الخطة ومراقبة كل شخص يقوم بعمل لديك، مع تقييم خطوات العمل ووضع الملاحظات حول الأخطاء وتحديد جوانب التقصير.
التحفيز المستمر سواء لنفسك أو لأعضاء الفريق الذي تديره وذلك بالمكافآت أو العبارات التشجيعية.
مواجهة المشكلات التي من الطبيعي أن تظهر أثناء سير المشروع والعمل على تحويل المشكلات إلى حلول.

تحديات تواجه المشروعات
الإلمام الجيد بقوانين العمل في البوسنة والهرسك والاستفادة من الميزات التي تمنح للمستثمرين.
اختيار الموقع : يجب تحديد مكان الموقع الذي يناسب المشروع والقيام بدراسة ميزاته والتسهيلات التي يمكن الاستفادة منها.
الموظفون : تحدي يواجهك في بداية المشروع هو حسن اختيار الموظفين، فأنت تحتاج إلى موظف تستطيع التواصل معه من حيث اللغة، الثقة وتكون لديه المعلومات الكافية عن مشروعك.
الموارد : تأمين موارد التموين التي تحتاجها لتنفيذ المشروع واستمراره.
التسويق : اختيار الطريقة التي سيتم بها تسويق منتجات المشروع سواء عن طريق الاتصال المباشر أو وسائل الإعلان أو الانترنيت.
المنافسة : مواجهة المنافسة من قبل المشروعات التي تعمل في نفس المجال وذلك بطريقة تقديم المنتج أو ميزاته أو عروض أسعار مخفضة.

إرسال استفسار